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资金链集体吃紧,七银行存贷比破线75%

编辑:苏州广华金融服务公司  时间:2015/04/15  字号:
摘要:资金链集体吃紧,七银行存贷比破线75%

央行统计数据显示,截至4月末,存贷比突破75%上限的股份制银行已达到7家。它们分别是中信银行、招行、兴业银行、民生银行、恒丰银行、华夏银和深发展。其中兴业银行连续四个月突破75%,最高达到88%。

业内人士分析,股份制银行连续四个月突破红线,是我国银行业近两年的贷款狂飙和存款慢步走的直接反映。在年初以来的贷款规模监管之下,股份制银行出现严重的资金饥渴。

资本市场繁荣影响存款增幅

首先,什么叫做银行银行贷款比?存贷比即银行贷款总额/存款总额,从银行盈利的角度讲,存贷比越高越好。但是从银行抵抗风险的角度讲,存贷比例不宜过高,因为银行还要应付广大客户日常现金支取和日常结算,在就需要银行留有一定的库存现金存款准备金,如存贷比过高,这部分资金就会不足,会导致银行的支付危机,如支付危机扩散,有可能导致金融危机,对地区或国家经济的危害极大。

从央行数据可以看出,年初以来,总贷款的增幅依然大于总存款的增幅。仅仅是传统意义上的存款无法承载贷款的扩张,银行的传统存款增长开始放缓。

根据我国《商业银行法》,银行资本充足率不得低于8%,贷款余额与存款余额比不得超过75%。由于上市银行数据透明化,商业银行面临存贷压力空前巨大。

分析人士认为,资本市场的繁荣,股市的回暖和居民投资理财意识的增强,将是影响银行传统存款减少的原因之一。央行上海总部发布的4月份信贷运行报告显示,4月份上海市新增本外币存款同比和环比增幅均较3月份下降,显示出股市对于银行存款的分流效应。

以上海为例,从4月存款变化情况看,中资银行人民币企业存款和储蓄存款增幅有所减缓,当月增量环比分别少增733.1亿元和154.7亿元,而同业存款中证券公司客户保证金存款增加727.8亿元,比上月多增2138.2亿元,显示存款资金受资本市场的影响依然较大。

存贷比破线:资金运用灵活的需要

业内人士认为,对于银行的存贷比持续突破75%的监管上限,银行资金链整体吃紧是事实,但就存贷比数据而言,这是资金运用灵活的需要;不仅仅是传统的存款,而是负债来源更趋多元化。而就目前的银行负债来源看,除传统存款业务外,还包括同业存款、券商保证金存款、同业拆借等,这些并未纳入考核。如兴业银行,传统存款业务只占到总负债业务的50%左右,同业存款目前已占到20%-39%,当然,券商保证金存款近年占比也大幅增加。

实际上,存贷比虽然仍是一个考核指标,但目前已经弱化,资本充足率、资金运用程度、风险权重会看得更多些。对于存贷比,银行目前主要看的是存贷的属性和期限是否匹配。他们认为,储蓄客户的存款更多用于投资,比如投资炒股的资金又以保证金的形式回流到同一家银行中来。又如活期存款,相当大部分客户的存款是稳定的,少部分会有大的流动,银行要做的是沉淀率分析,以便适度调整。与去年相比,今年由于大盘股发行少,存款流动性会小些。再则,新股网下发行已经电子化,不少银行都是验资行,也减少了波动性。当然,不排除短期内期限有错配的现象,但银行会有一个容忍度,并将之处于可控范围内。

 

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